Dlouhodobý investiční
produkt (DIP)

Co je DIP?

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je státem podporovaný finanční nástroj, který od 1. 1. 2024 nabízí možnost investovat na rentu smysluplně, efektivně a s daňovými výhodami. Je navržen tak, aby vám pomohl postupně budovat finanční nezávislost a dlouhodobou rezervu, kterou můžete využít na zlepšení životní situace v důchodovém věku.

Připravte se na spokojené stáří

Chcete si i v penzi udržet vaši životní úroveň a standardy? Být finančně nezávislí? Pak je pro vás příprava na důchod zcela klíčová a doporučuji vzít ji do vlastních rukou. Čím dříve, tím lépe.

Naše populace stárne. Dlouhodobě klesá počet aktivně pracujících a zvyšuje se počet lidí v důchodovém věku. Tím, že se mění věkové rozložení obyvatelstva, stát musí postupně posouvat věkovou hranici odchodu do důchodu. Pravděpodobně také nebude zvyšovat důchody takovou rychlostí, aby srovnaly inflaci.

Jak to v České republice vypadá s důchody

V ČR dlouhodobě klesá počet aktivně pracujících a zvyšuje se počet lidí v důchodovém věku.

Daňové výhody DIP: roční sleva až 7 200 korun

Daňové výhody

Vlastní investované prostředky si můžete odečíst z daňového základu až do výše 48 000 Kč (limit společný pro všechny doplňkové důchodové produkty). Roční sleva na dani může být až 7 200 Kč.

Příspěvky od zaměstnavatele

Na investice v DIP lze používat i příspěvky od zaměstnavatele (daňový odpočet zaměstnavatelů na příspěvky až do výše 50 000 Kč).

Široká nabídka
různě rizikových
investičních produktů

V režimu DIP jde investovat do akciových fondů, ETF, dluhopisových fondů i jiných finančních nástrojů.

Flexibilita a možnost změny

Platby můžete zvyšovat, snižovat nebo pozastavit podle potřeby.

Dlouhodobé investování
s výnosy jako vhodná
příprava na rentu

Dlouhodobé investování generuje zajímavé výnosy. 

Jak to může vypadat?

Modelový příklad při odkládání 1 500 Kč měsíčně a s příspěvkem zaměstnavatele ve výši 3 000 Kč měsíčně

Nejčastější otázky a odpovědi

Základní výčet finančních instrumentů, do kterých můžete v rámci DIP investovat, je dán zákonem. Jde primárně o podílové fondy, dluhopisy, akcie, ETF, termínované vklady, spořící účty i jiné finanční nástroje. Zákon zakazuje investovat například do cenných papírů, které se neobchodují na regulovaných trzích (tedy snaží se vyjmout nejisté investice). DIP mohou poskytovat jen regulované subjekty. 

Peníze z DIP lze vybrat kdykoliv. Pokud to ale uděláte dřív, než vám bude 60 let a než uplyne 10 let od založení DIP, budete muset vrátit, co jste si odečetli z daní. 

Zaměstnanci i OSVČ si mohou své vklady na DIP odečíst ze základu daně až do výše 48 000 Kč ročně. Při výši investice 4 000 Kč měsíčně ušetříte na dani celkem 7 200 Kč za rok. Limit 48 000 Kč se vztahuje na všechny produkty zabezpečení na stáří dohromady.

Ano, počet účtů není pro klienta žádným způsobem omezen.

DIP je také možné kombinovat s jinými formami spoření na stáří, jako je třeba právě doplňkové penzijní spoření.

To bohužel možné není. Převod doplňkového penzijního spoření na dlouhodobý investiční produkt bohužel možný není. Jediná cesta je smlouvu o DPS ukončit (zde musíte počítat i s případnými sankcemi při nesplnění podmínek pro výběr) a vyplacené peníze pak vložit na DIP.

DIP s reinvesticí znamená, že to, co vám stát vrátí na daních, investujete zpět do DIP. Daňová vratka pak v čase také vydělává a díky tomu výrazně zvyšuje cílovou sumu.  Jak to může vypadat?

 

Kontaktní formulář

Uvažujete o sjednání DIP? Máte nějaké otázky nebo si se mnou chcete domluvit schůzku? Napište mi přes kontaktní formulář a společně probereme vše potřebné.

Stisknutím tlačítka ODESLAT potvrzujete, že jste se seznámili s Prohlášením o ochraně osobních údajů a souborů cookie.

RYCHLÝ KONTAKT

BROKER POINT PREMIUM WALTROVKA
Walterovo náměstí 329/3
158 00 Praha 5

BROKER POINT PREMIUM PRAHA KARLÍN
Rohanské nábřeží 670/19
186 00 Praha 8

O MNĚ
MÉ SLUŽBY
NEMOVITOSTI
KARIÉRA
KONTAKT

BROKER POINT PREMIUM – svět, který vám otevírá nové možnosti

Pracuji jako finanční a realitní konzultant společnosti Broker Consulting, a. s. IČ: 25221736, se sídlem: Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň. Všechny registrace společnosti je možné dohledat na webu České národní banky.

Splňuji všechna zákonem vyžadovaná oprávnění potřebná k činnosti finančního a realitního konzultanta. Moje registrace si můžete ověřit na webu České národní banky.

© 2020 Jitka Podlisková

Podmínky užívání internetových stránek www.jitkapodliskova.cz